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子育て世帯が加入・見直しすべき生命保険は？相談窓口、保険代理店も比較

子育て世帯が加入・見直しすべき生命保険は？相談窓口、保険代理店も比較

子育て世代が加入・見直しすべき生命保険にはどんなものがあるでしょうか？　子育て世帯が備えておきたいのが将来の学費の貯蓄です。大学まで行くとなると学費の総額は最低でも約1,000万円を超えるため、学資保険・生命保険などで備えをしておきたいところです。また、子育て世帯は何かと出費がかさみがちで、すでに加入している生命保険の見直しで保険料の削減も可能です。そのための、おすすめの保険の相談窓口、保険代理店についても紹介します。

なぜ、生命保険に加入すべき？

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生命保険とは、加入者が公平に保険料を負担しあい、万が一のことが起こった時に保険金や給付金を受け取ることができるものです。相互扶助（助け合い）の仕組みで成り立っているからこそ、個人ではカバーすることができない、死亡などの大きなリスクに備えることができます。保険にはこうした「保障」の機能があります。

保護者が死亡した場合に備えた「死亡保険」、病気やケガになった場合の医療費を保証する「医療保険」、病気やけがで働けない場合をカバーする「就業不能保険」などがあります。

また、保険には「貯蓄」の機能もあります。子どもの教育費は負担額が非常に大きいことから、学資保険に加入して備えておくと安心です。

「わざわざ学資保険に入らなくても、貯金でいいんじゃないか」と考える人もいるかも知れませんが、学資保険なら銀行の金利よりも高いだけでなく、保護者が死亡した場合には保険金の支払いが免除されます。

必要な生命保険は？

それでは、加入を検討しておきたい保険を見ていきましょう。

死亡保険・就業不能保険

子どもが生まれたら、まず加入を検討してほしいのが、亡くなった時の備えとなる「死亡保険」です。

「死亡保険」は、加入者である被保険者が死亡した時や所定の高度障害になった際に、遺族に保険金が支払われます。

死亡保険の主な目的は、遺族が経済的に困らないように生活資金を補填することです。未就学児や小学生の子どもがいる30代の場合、子どもが独立するまでに多額の生活費、教育費が必要になります。遺族年金という国の保障制度があるので、生活はなんとかできるかもしれませんが、経済的余裕がなければ、子どもは希望の進路に進めなくなってしまうこともあるでしょう。

子どもを成人するまでしっかり守るためにも、死亡保険に入り備えておくことが必要です。死亡保険は、加入すればすぐに高額な備えを手に入れることができるのもメリットです。また、お葬式やお墓など死後の整理資金の備えにもなります。

死亡保険は、主に３タイプあります。

・定期保険：加入時に決めた保険期間だけを保障。貯蓄性はほぼなく、多くは「かけ捨て」です。その分、他と比べて保険料が割安となるので、家計への負担は少ないといえるでしょう。なお、満期になれば自動更新される「更新型」が多く、更新により保険料が高くなり、一定の年齢以上は更新できないので注意が必要です。

・終身保険：一生涯に渡って保障が続くタイプ。保険料が途中で上がることはありません。解約時に払戻金があるので、貯蓄代わりにもなるでしょう。ただし、同じ保障でも、定期保険に比べて割高になります。

・養老保険：期間の定めがあり、期間中に被保険者が亡くなった場合は死亡保険金が受け取れ、満期を迎えた際には満期保険金が受け取れます。ただし、定期保険、終身保険よりも保険料が高くなる場合が多いでしょう。

医療保険

病気やケガのリスクに備え「医療保険」も必要です。病気やケガなどの治療で働けない状態になってしまった場合は、日本は公的保障（健康保険）が充実しているものの、貯金額が少ない家族の場合、生活費の不足が懸念されます。家族によって違いますが、例えば年収１年分程度以上の貯蓄がないのであれば、医療保険を検討してもいいかもしれません。

一般的には、下記について保障しています。

・入院給付金：病気やケガで入院した際に給付されるお金
・手術給付金：病気やケガで手術を受けた時に給付されるお金
・通院給付金：病気やケガで通院した時に給付されるお金

上記以外の保障がある場合もあり、保険商品に標準装備されていたり、特約として追加していくタイプもあります。

次に、下記が医療保険にプラスできる主な保障です。

・三大疾病への保障：がん、脳卒中、急性心筋梗塞を対象にした保障
・先進医療への保障：高額になりがちな先進医療にかかる技術料を対象とした保障（数百万円かかることも）
・生活習慣病（成人病）入院保障：がん、心疾患、糖尿病など所定の生活習慣病での入院を対象とした保障
・がんへの保障：がんと診断された際の一時金や、入院、手術などを対象にした保障
・女性疾病保障：乳がんや子宮頸がんなど、女性特有の病気を対象にした保障

また、医療保険も、一般的に「定期型」と「終身型」があります。年齢が高くなるにつれて、病気になるリスクは高くなるので、保険期間が生涯続き、保険料が上がらない「終身型」のほうがより安心だといえるでしょう。

医療保険は、加入時に健康状態に問題があれば、加入できなかったり、条件付きでしか保障を受けられない場合もあるため、健康状態に問題がない時こそ、加入のタイミングではないでしょうか。

なお、就業不能になった時に備える「就業不能保険」も必要でしょう。就業不能保険は、病気やケガで長期間療養が必要となり、働けなくなってしまった時に備える保険です。住宅ローンの支払いを抱えていたり、いざという時に生活費をまかなえる貯金がない場合は、備えておくことをおすすめします。「医療費程度はある」という人でも、生活水準を下げないために、就業不能保険を検討するといいでしょう。

学資保険

学資保険は、子どもの将来の教育資金を備える貯蓄型の保険です。子どもの成長や進学などのタイミングに合わせ、祝金や満期保険金を受け取ることが可能です。また、銀行などで貯金するよりも利回りが高いため、子供が生まれたばかりの家族には人気が高い保険です。

契約者(両親）に万が一のことがあった場合は、以降の保険料が免除されるので、予定していた教育資金を確実に用意することができるのもメリットです。

子どもの教育費は、幼稚園から大学まで1,000万円以上必要だと言われています。学資保険は、保険料の支払い期間を従来よりも早く完了できたり、保険金の受け取る時期を遅らせることも可能です。支払開始年齢や受取総額、月々の支払可能な保険料なども考慮し、家計に合った学資保険を選ぶことが重要です。

【おすすめの記事】学資保険の返戻率ランキング！ 学資保険を比較して、おすすめの商品を見つけよう

主な相談窓口を徹底比較

それでは、生命保険はどこで相談すればいいのでしょうか。保険の相談ができるのは、以下の２つの窓口があります。

１、１社の保険しか取り扱っていない「保険営業担当者」「代理店」
２、複数の保険会社の商品を取り扱っている「乗り合い保険代理店」

当然ですが、複数の保険会社のを比較できる「乗り合い保険代理店」の方が、お得な保険に出会える可能性が高いです。ここでは、主な乗り合い代理店を見ていきましょう。

相談員はすべてFP資格を保有「ほけんのぜんぶ(来店、オンライン)」

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「ほけんのぜんぶ・オンライン相談」の特徴は？

「ほけんのぜんぶ」は、訪問相談とオンライン相談を行っています。どちらも相談員はすべてFP（ファイナンシャルプランナー）の資格を保有しているのが特徴です。

FPは公的保険、税金、不動産などの知識を持つお金のプロであるため、教育資金やライフプラン、家計相談など幅広い相談に対応してくれるでしょう。

オンライン相談は、スマホがあれば相談できるので、「子供がいるし、コロナが流行っている中では、外にでかけたくない」という人にはおすすめです。また、36社の保険会社から本当に必要な保険商品を厳選してくれるのもポイントです。

ほけんのぜんぶの評判は？

ほけんのぜんぶを利用した人の評判はどうでしょうか。公式サイトで評判を確認してみました。

・ほけんのぜんぶの良い口コミ・評判
無理な勧誘がなくよかった
無料で納得いくまで相談できた
ライフスタイルや予算にあった保険を提案してくれる
取り扱っている保険のジャンルが幅広い
担当者の態度が誠実・丁寧だった
他の家族の事まで親身に聞いてくれた

・イマイチな口コミ一覧
希望に沿った提案をしてもらえなかった
オンラインか訪問でしか相談できない
相談員を指定できないのが面倒
サイトが使いにくい

※ほけんのぜんぶ公式サイトより

子育て世代には、相談するともれなくもらえる「アンパンマン砂場セット」なども好評のようです。

おすすめポイント ・相談員すべてがFPの資格を保有
・オンラインでの相談可
・相談手数料無料・全国で対応
プレゼント ・炭火焼肉たむら「近江牛小間切れ」200g
・北海道産「ゆめぴりか」2kg
・サーモス 真空断熱タンブラー300ml2個セット
・LEC(レック)アンパンマンフェイスランチ皿
・DEAN&DELUCA「クーラーバッグ」ブラックS 保冷バッグ
・ロクシタン「シア ハンドクリーム」30mL
※いずれかもれなくプレゼント

ほけんのぜんぶ（オンライン）のサイトを見る

ほけんのぜんぶ（訪問相談）のサイトを見る

全国に300店舗以上ある「保険見直し本舗(来店、オンライン)」

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「保険見直し本舗」の特徴は？

全国に300ヵ所以上の相談窓口を展開するのが「保険見直し本舗」です。40社以上の保険会社と提携しているため、希望に合った保険プランを提案してくれるでしょう。

また、一世帯１担当制なので、担当者は変わることがないのも嬉しいポイントです。

何度相談しても無料であり、店舗での相談だけでなく、電話相談や自宅での相談、オンライン保険相談も行っています。

保険見直し本舗の評判は？

保険見直し本舗を利用した人の評判はどうでしょうか。ツイッターなどで、評判を確認してみました。

SNSをみると、「保険見直し本舗」を利用して希望に合う保険がみつかっていることがわかります。また、大型ショッピングモール内に新出店していることが多いといえるでしょう。

おすすめポイント ・全国に300ヵ所以上を展開
・40社以上の保険会社と提携
・一世帯１担当制・店舗相談、電話相談、訪問相談、オンライン相談から選べる・相談は何度でも無料
プレゼント スイーツギフト1000円分

保険見直し本舗（来店、オンライン）のサイトを見る

ベテランのコンサルタントに相談できる「保険見直しラボ（訪問型）」


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「保険見直しラボ（訪問）」の特徴は？

「保険見直しラボ」は、希望の場所で相談に応じてくれる訪問型の相談窓口です。全国に70拠点を持つことから、訪問型保険代理店としては最大規模といえるでしょう。

一般的な保険相談窓口では、FPなどのコンサルタントを委託しているケースもありますが、「保険見直しラボ」では、自社でコンサルタントを採用し、業界経験歴が平均12年のベテランを揃えています。豊富な保険知識を持つコンサルタントに相談できるのは何かと心強いものです。

イエローカード制度を設けており、過度な営業行為があったり、自分とは相性が悪いと感じた際には、コンサルタントを変更できるのもメリットです。

保険見直しラボ（訪問）の評判は？

保険見直しラボを利用した人の評判はどうでしょうか。ツイッターなどで、評判を確認してみました。

保険見直しラボは、イエローカード制度があることから、保険の勧誘や押し売りは少なく、コンサルタントの質も高そうですね。

おすすめポイント ・訪問型では最大規模・希望の場所で相談できる
・業界経験歴約12年のベテランのコンサルタントが揃っている
・コンサルタントの変更可
プレゼント 「北海道産ゆめぴりか」
「雪室熟成豚」
「ダロワイヨのマカロン」
「日本一醤油セット」
「宮城県仙台名物 熟成牛タン」
※無料保険相談をしてアンケートに答えるとお好きな商品を1つプレゼント

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学資保険専門の相談サイト「学資保険専門ほけんガーデン プレミア（訪問）」

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「学資保険専門ほけんガーデン プレミア（訪問）」の特徴は？

「学資保険専門ほけんガーデン プレミア（訪問）」は、学資保険の相談に特化した無料相談サイトです。

人柄・経験・知識を重視して厳選された学資保険アドバイザーが相談に応じ、将来どのタイミングでいくら必要になるかもまとめてくれます。

希望の場所で相談でき、何度相談しても無料です。また、オンライン相談にも応じています。

無料相談をすると、アンパンマの砂場セットやベビーフードなどのプレゼントがもらえるのも、子育て中の方には嬉しいポイントです。

学資保険専門ほけんガーデン プレミア（訪問）の評判は？

学資保険専門ほけんガーデン プレミア利用した人の評判はどうでしょうか。ツイッターなどで、評判を確認してみました。

学資保険専門ほけんガーデン プレミアは、公式のツイッターを運営し、学資保険に悩んでいるユーザーにアドバイスも行っています。

おすすめポイント ・学資保険の相談に特化した無料相談サイト
・人柄・経験・知識のある厳選された学資保険アドバイザーが相談に応じてくれる
・オンライン相談可・子育て中の方に嬉しいプレゼントあり
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